Закон о микрофинансовой деятельности (нмфк2) включает в себя новые правила и требования, которые должны быть соблюдены компаниями, занимающимися предоставлением микрозаймов. Основная цель закона — обеспечение финансовой стабильности и защиты интересов заемщиков.
Одним из основных требований закона является формирование резерва для покрытия возможных потерь по задолженностям заемщиков. Размер этого резерва должен быть не менее 11% от суммы просроченных платежей и не менее 4.4% от общей суммы займов.
Организации, работающие по лицензии микрофинансовой компании, должны представлять отчетность в соответствии с требованиями закона. В отчетности должны быть указаны размеры займа, процентные ставки по займам, истории предоставления займов и другие показатели, необходимые для оценки финансового положения компании.
Закон также предусматривает ответственность за нарушение требований. Компании, не соблюдающие требования закона, могут быть подвергнуты штрафным санкциям, а в случае систематических нарушений — лишению лицензии и ликвидации компании.
Важным аспектом закона является саморегулируемая организация (РВПЗ), которая осуществляет контроль и регулирование деятельности МФО. Она разрабатывает и реализует указания по расчету размера займа, начисления процентов, организации платежей и другим требованиям закона.
Таким образом, закон о микрофинансовой деятельности в России устанавливает особенности предоставления микрозаймов, требования к компаниям и организациям, занимающимся этой деятельностью, а также принимаемая ими ответственность за несоблюдение закона.
Закон о микрофинансовой деятельности: основные положения и требования
Закон о микрофинансовой деятельности в Российской Федерации вводит основные положения и требования к микрофинансовым организациям (МФО). В соответствии с законом, МФО, осуществляющие микрофинансовую деятельность, должны быть зарегистрированы и получить лицензию на эту деятельность.
Одним из основных требований закона является определение максимальных процентных ставок, которые МФО могут взимать за предоставление микрозаймов. Согласно закону, МФО могут устанавливать процентную ставку не более 1,5 раза превышающую ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на дату заключения договора о выдаче микрозайма.
Другим требованием закона является обязательное формирование резерва МФО. Каждая микрофинансовая организация должна в течение каждого календарного года формировать резерв в размере не менее 8,5 процентов от суммы непогашенных микрозаймов. Отчетность о формировании резерва должна быть представлена в Межрайонное бюро исполнения кредиторских требований.
В случае нарушения микрофинансовыми организациями требований закона и нормативов, установленных федеральными органами исполнительной власти, могут быть применены меры к микрофинансовым организациям. Включая ликвидацию МФО и привлечение к административной ответственности.
Закон о микрофинансовой деятельности также устанавливает правила и требования к микрофинансовым агентам. МФО, вправе использовать агентские услуги для предоставления микрозаймов. Однако, такие агенты должны быть зарегистрированы в качестве юридического лица и получить соответствующую лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности.
По закону о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации должны предоставлять отчетность о своей деятельности в установленные сроки. Отчетность должна быть представлена в Межрайонное бюро исполнения кредиторских требований в течение 90 дней с даты истечения отчетного периода. В случае, если микрофинансовая организация не представляет отчетность в установленный срок, она может быть привлечена к административной ответственности.
Таким образом, закон о микрофинансовой деятельности устанавливает основные положения и требования к микрофинансовым организациям, регулируя их деятельность. Важно соблюдать эти требования, чтобы обеспечить законность и надежность микрофинансовых операций в Российской Федерации.
| № | Наименование | Ответ |
|---|---|---|
| 11. | Какой процент могут брать МФО при выдаче микрозаймов? | МФО могут устанавливать процентную ставку не более 1,5 раза превышающую ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на дату заключения договора о выдаче микрозайма. |
| 12.1. | Какие требования к резерву должны соблюдать МФО? | Каждая МФО должна формировать резерв в размере не менее 8,5 процентов от суммы непогашенных микрозаймов. |
| 17 | Что происходит при нарушении закона МФО? | В случае нарушения закона и нормативов, МФО могут быть ликвидированы и привлечены к административной ответственности. |
Статья 1. Общие положения о микрофинансовой деятельности
В России микрофинансовая деятельность регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступление в силу которого произошло 1 февраля 2011 года. Закон устанавливает основные положения и требования, которые касаются оказания микрофинансовых услуг, а также формирования и использования фондов Микрофинансовой компании (далее МФК).
Статья 1 закона определяет понятие микрофинансовой деятельности и регулирует ее основные аспекты. Микрофинансовая деятельность – это предоставление денежных средств в форме микрозаймов физическим лицам и юридическим лицам-индивидуальным предпринимателям на срок до 1 года с целью получения дохода, при условии, что сумма микрозайма не превышает 1,5 миллиона рублей.
Микрофинансовая деятельность может быть осуществляется микрофинансовыми компаниями (МФК) – юридическими лицами, зарегистрированными в установленном порядке и получившими лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности от Центрального банка Российской Федерации (далее ЦБ РФ).
Основные требования к осуществлению микрофинансовой деятельности:
1. Микрофинансовые компании должны обладать уставным капиталом не менее 10 миллионов рублей и формировать резерв в размере не менее 5% средств, предоставленных в виде микрозаймов.
2. МФК вправе использовать предоставленные ими в целях микрофинансовой деятельности денежные средства только на финансирование заемщиков и формирование резерва.
3. Микрофинансовые компании должны предоставлять заемщикам возможность выполнения платежей в безналичной форме через кредитные организации, а также в иных формах в соответствии с требованиями, указанными ЦБ РФ.
4. МФК обязаны указать максимальный размер кредитного платежа и его срок в информационном сообщении о выдаче микрозайма, а также в размещенной в открытом доступе информации о процентных ставках, комиссиях и иных платежах, связанных с получением и возвратом займа.
5. Микрофинансовые компании должны предоставлять заявлению заемщика решение о выдаче микрозайма или уведомление об отказе в выдаче займа в течение 7 дней со дня подачи заявления.
6. МФК не вправе предусматривать штрафы или комиссии за досрочное погашение микрозайма.
7. Микрофинансовые компании должны устанавливать границы размера кредитных платежей, обусловленные суммой микрозайма, процентной ставкой, длительностью срока микрозайма и др. факторами.
8. МФК должны принимать меры по взысканию задолженности по микрозаймам, в том числе через предоставление права на приобретение ими акций компании или обязательств заемщика в выполнении конкретных действий.
9. Микрофинансовые компании вправе использовать оказание ранее полученных микрозаймов как показатель положительной кредитной истории заемщика.
10. Микрофинансовые компании должны предоставлять отчетность о своей деятельности в установленный законом срок и формат.
Статья 1 закона также устанавливает, что осуществление микрофинансовой деятельности в форме предоставления займов под залог недвижимости или предоставление иных кредитов под залог имущественных ценностей может осуществляться только кредитными организациями, либо МФК, которые являются активными участниками рынка ценных бумаг.
Статья 2. Регулирование микрофинансовой деятельности
1. Осуществление микрофинансовой деятельности регулируется на основании Федерального закона Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации и осуществляющее микрофинансовую деятельность.
3. Микрофинансовая деятельность — деятельность, осуществляемая МФО в целях предоставления займа и предоставления финансовых услуг по потребительским и другим договорам, в том числе на покупку товаров, выполнение работ и оказание услуг.
Глава 1. Требования к организации МФО и осуществлению микрофинансовой деятельности
4. Организация МФО:
| 4.1 | МФО должна быть организована в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью. |
|---|---|
| 4.2 | Уставный капитал МФО должен быть не менее 30 миллионов рублей. |
| 4.3 | МФО обязана предоставить информацию о величине собственных средств и средств заемщиков на дату, предшествующую дню подачи заявления о выдаче лицензии. |
| 4.4 | Стоимость активов МФО должна быть не менее указанной в пункте 11 статьи 11 нормативного акта Центрального банка Российской Федерации. |
5. Осуществление микрофинансовой деятельности подлежит лицензированию в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Глава 2. Особенности предоставления займов и формирования их стоимости
6. МФО имеет право предоставлять займы физическим и юридическим лицам на условиях, установленных законодательством Российской Федерации и договорами.
7. МФО вправе требовать обеспечение займа залогом, ипотекой или иной формой обеспечения в соответствии с законодательством Российской Федерации.
8. Сумма займа, предоставленная МФО, не может превышать 30 тысяч рублей при первом займе и 90 тысяч рублей при последующих займах.
9. МФО должна установить процентную ставку по займу, основываясь на информации о заемщике, его кредитной истории, доходах и других факторах, предоставленных заемщиком.
10. При предоставлении займа МФО обязана указывать свои реквизиты, дату и место заключения договора займа, сумму займа, срок и порядок его погашения, размер вознаграждения МФО за предоставление займа.
11. Запрещается начисление каких-либо платежей, не предусмотренных договором займа или установленных законодательством Российской Федерации.
Глава 3. Обязанности и права МФО
12. МФО обязана:
| 12.1 | Соблюдать требования законодательства Российской Федерации при осуществлении микрофинансовой деятельности. |
|---|---|
| 12.2 | Информировать заемщика о предоставляемом займе, условиях его предоставления и возврата, размере процентной ставки и других условиях договора займа. |
| 12.3 | Предоставлять заемщику копию договора займа. |
13. МФО имеет право:
| 13.1 | Возмещать свои расходы, связанные с предоставлением займа, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. |
|---|---|
| 13.2 | Осуществлять финансовое лизингование и страхование в рамках своей микрофинансовой деятельности. |
| 13.3 | Взыскивать суммы задолженности по займу в судебном порядке. |
14. МФО обязана заботиться о сохранности и конфиденциальности информации, полученной от заемщика, и использовать ее только для целей, связанных с осуществлением микрофинансовой деятельности и исполнением договора займа.
Глава 4. Условия и порядок прекращения деятельности МФО
15. МФО может прекратить свою деятельность по собственной инициативе в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
16. При прекращении деятельности МФО она обязана уведомить орган, осуществляющий государственный контроль в сфере микрофинансовой деятельности, не позднее чем за 30 дней до даты прекращения деятельности.
17. В случае прекращения деятельности МФО должна произвести возврат оставшихся неиспользованными средств заемщикам.
Статья 3. Лицензирование микрофинансовых организаций
В соответствии с Законом о микрофинансовой деятельности, предоставления микрофинансовую деятельность в России могут осуществлять только микрофинансовые организации, имеющие лицензию на эту деятельность.
Лицензирование микрофинансовых организаций проводится Центральным банком Российской Федерации (далее — Центральный банк) или саморегулируемой организацией микрофинансового рынка. Лицензирование осуществляется в соответствии с процедурой и требованиями, установленными Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, Федеральным законом «О персональных данных», а также нормативными правовыми актами, утверждаемыми Центральным банком и саморегулируемой организацией.
| Пункт | Обязанности микрофинансовой организации |
| 7.1. | Получение лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности. |
| 7.2. | Подача заявления и предоставление информации и документов, указанных в Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях. |
| 11. | Соблюдение норматива по расчету показателя «а2» в расчете между саморегулируемой организацией и микрофинансовой организацией. |
| 12.1. | Соблюдение норматива по расчету показателя «ла» в расчете между саморегулируемой организацией и микрофинансовой организацией. |
| 17. | Использование целевых средств в соответствии с заключенными договорами. |
Ликвидация микрофинансовой организации может производиться при наступлении определенных обстоятельств, включая получение Центральным банком или саморегулируемой организацией микрофинансового рынка заявления о ее ликвидации.
Микрофинансовые организации, занимающиеся выдачей займов на основе залога, должны обеспечивать возврат займа путем реализации залога в случае невозврата заемщиком полученных средств в установленный срок.
Статья 4. Категории микрофинансовых организаций
В соответствии с Законом о микрофинансовой деятельности существуют следующие категории микрофинансовых организаций:
1. Микрофинансовые организации, предоставляющие микрозаймы физическим лицам
К таким организациям относятся те, которые осуществляют выдачу микрозаймов наличными деньгами или безналичным переводом.
2. Микрофинансовые организации, предоставляющие микрозаймы юридическим лицам
Данная категория включает организации, которые предоставляют микрозаймы юридическим лицам для различных целей, включая расширение бизнеса или закрытие финансовых проблем.
3. Микрофинансовые организации, специализирующиеся на ипотечных займах
К таким организациям относятся те, которые предоставляют займы на приобретение жилой или коммерческой недвижимости.
4. Микрофинансовые организации, осуществляющие операции с ценными бумагами и фондовым рынком
Данная категория включает организации, которые осуществляют операции с ценными бумагами, акциями и другими финансовыми инструментами.
5. Микрофинансовые организации, выполняющие функции фондового брокера
К таким организациям относятся те, которые осуществляют брокерскую деятельность на фондовом рынке и предоставляют услуги по совершению сделок с ценными бумагами.
6. Микрофинансовые организации, осуществляющие страхование рисков, связанных с микрозаймами
К данной категории относятся организации, которые предлагают страховые услуги для защиты заемщиков от непредвиденных обстоятельств и рисков, связанных с возвратом займа.
7. Микрофинансовые организации, осуществляющие микрозаймы в целях реализации социально значимых проектов
К таким организациям относятся те, которые предоставляют микрозаймы для поддержки и реализации проектов, направленных на социальное благо.
Каждая категория микрофинансовых организаций должна соответствовать требованиям, установленным законодательством, и осуществлять свою деятельность в рамках указанных в законе ограничений и правил.